Tysiące z nas korzysta z pożyczek krótkoterminowych i inicjuje płatności zagraniczne, a wiele instytucji finansowych stosuje stopy procentowe (APR) na poziomie potrójnego małego palca. Te opcje refinansowania wydają się być finansową deską ratunku dla osób, które nie są w stanie uniknąć problemów z zadłużeniem.
W tym artykule alternatywy obejmują prowizje i krótkie terminy, dzięki czemu w dłuższej perspektywie spłacasz więcej. Zapoznaj się z tymi opcjami finansowania i rozpocznij analizę dodatkowych opcji, aby świadomie podejmować decyzje aplikacyjne.
Brak zdolności kredytowej
Ponieważ szczęśliwsi zasługują na obsługę drapieżnych instytucji bankowych, kredytowanych w przypadku wielu dzieci, roczne koszty przechwytywania pożyczkobiorców w okresach kryzysu finansowego, sposoby na zdobycie funduszy na przetrwanie w spa w San Francisco. Obserwuj lokalne podmioty neo-pieniężne, które mogą udzielać wsparcia w zakresie doradztwa finansowego, kontroli i rozpoczynania spłaty zadłużenia. Grupy te są zazwyczaj gotowe zaakceptować osoby o niższych dochodach, niewielki odsetek i rozpocząć działalność bez dostępu do usług bankowych, które nie mają żadnych powiązań z sektorem publicznym. Ponadto, zazwyczaj mają niższy poziom wiedzy ekonomicznej niż inne osoby.
Po prostu brak faktów
Zazwyczaj banki chwilówki wymagają dowodu wpłaty i prawdziwego konta bankowego. Oferują również zwięzłą formułę, więc musisz spłacić pożyczkę w ramach swoich przyszłych zarobków lub nawet wtedy, gdy pożyczasz pieniądze u innego dostawcy, na przykład w ramach zasiłku dla bezrobotnych lub ubezpieczenia społecznego. Jednak internetowe instytucje finansowe zaczęły oferować pożyczki chwilówki, które nie sprawdzają Twojej sytuacji finansowej ani innych okoliczności, takich jak praca czy wykształcenie, aby sprawdzić Twoją zdolność kredytową. Wszystkie te banki prawdopodobnie mają niższe opłaty niż tradycyjne, a przed pobraniem opłaty powinieneś poszukać nowej formuły.
Nowe instytucje finansowe oferują pożyczki chwilówki jako rozwiązanie w nagłych wypadkach finansowych. Pożyczki te są zazwyczaj udzielane na okres kilku miesięcy i zazwyczaj wymagają okazania ważnego konta bankowego, dowodu dochodu oraz dokumentu tożsamości. Mogą być jednak kosztowne i mogą wytrącić Cię z równowagi finansowej.
Poszukując instytucji finansowej, upewnij się, że dokładnie sprawdziłeś oferowane usługi, aby sprawdzić wiarygodność kont. Unikaj banków, które reklamują prostotę i akceptację niezależnie od sytuacji finansowej, a także naliczają nierealistycznie wysokie opłaty. Możesz również sprawdzić, czy w bankach, w których otrzymujesz numer ubezpieczenia społecznego, dokumenty dotyczące kont bankowych i inne dane osobowe, nie zostały jeszcze zaakceptowane. Firmy te są skłonne do oszustw i są ignorowane. Z drugiej strony, możesz znaleźć pożyczkę bankową za pośrednictwem lokalnej spółki finansowej, która ma ustalone opłaty i prowizje.
Zerowy kapitał własny
Każda pożyczka to w super grosz spłata pożyczki istocie zwięzły, niewielki dług, który jest spłacany z kolejnej pożyczki konsumenta. Zazwyczaj, aby uzyskać pożyczkę hipoteczną, konsument pobiera odsetki z datą późniejszą niż data spłaty kredytu i opłat oraz udziela pożyczkodawcy zgody na elektroniczne potrącenie środków z wkładu, relacji finansowej lub karty przedpłaconej dłużnika po otrzymaniu pożyczki.
Jednak każda pożyczka może okazać się bardzo kosztowna dla wielu osób borykających się z problemami finansowymi, a zaciąganie pożyczek z długami jest kosztowne. Ponadto, może to zaburzyć ocenę kredytową. Ponadto, tysiące Amerykanów wprowadziło przepisy regulujące pożyczki chwilówki i zaczęło blokować pożyczki z opłatami, które można uznać za lichwę.
Instytucje finansowe oferujące pożyczki gotówkowe zazwyczaj obsługują osoby o niskich dochodach i osoby należące do mniejszości o niskim poziomie wykształcenia, co jest głównym powodem, dla którego są one nazywane drapieżnymi instytucjami bankowymi. Jednak niedawno opublikowana karta kredytowa w raporcie Fed z 2016 roku wykazała, że pożyczki chwilówki mogą faktycznie zwiększyć oprocentowanie kredytu hipotecznego.
Zachowaj ostrożność w przypadku nowych banków, które proszą o podanie tożsamości przed oferowaniem lepszych warunków. To sygnał ostrzegawczy, ponieważ oszuści mogą wykorzystać te dane, aby uzyskać Twoją tożsamość lub zapoznać się z opiniami o instytucji finansowej. Jeśli bank zażąda podania numeru ubezpieczenia społecznego lub innych dokumentów finansowych, co może skutkować koniecznością złożenia wniosku o przedłużenie umowy, skontaktuj się z pożyczkodawcą i złóż wniosek do Biura Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB).
Pożyczki krótkoterminowe są zazwyczaj bardziej konkretne i zazwyczaj spłacane są w oparciu o przyszłe zarobki pożyczkobiorcy. Są drogie i mogą odciągać pożyczkobiorców od zaplanowanego budżetu. Wymagają potwierdzenia finansowego, ale zazwyczaj pobierają wysokie opłaty za obsługę. Osobiste ubezpieczenie OC informuje o ryzyku związanym z pożyczkami krótkoterminowymi.
Żaden bank na rynku nie korzysta z nowych zabezpieczeń finansowych, nie oznacza to jednak, że dbają o interesy kredytobiorców. Często każde zabezpieczenie finansowe może być wykorzystane do ustalenia zdolności kredytowej osoby trzeciej do spłaty pożyczek lub zabezpieczenia firmy pożyczkowej w przypadku niewypłacalności.
Rynek pożyczek krótkoterminowych koncentruje się na pożyczkobiorcach, którzy mają mniejsze szanse na spłatę pożyczki, dlatego kluczowe jest, aby dokładnie je sprawdzać. Oprócz analizy sytuacji finansowej dłużnika, instytucje finansowe powinny potwierdzić dane finansowe wraz z numerem konta bankowego, aby określić, ile pieniędzy zostanie spłacone w odpowiednim czasie. Instytucje finansowe muszą również ujawnić roczną stopę procentową (RRSO), czyli poziom wydatków finansowych. Każda opłata pieniężna w wysokości 100 dolarów od pożyczki bankowej naliczana co 50% miesięcznie wynosi RRSO w wysokości 391%.
Ekstremalnie wysokie koszty mogą prowadzić do nieoczekiwanych kryzysów finansowych. Raport organizacji Individual Defenses League (CRL) wykazał, że pożyczkobiorcy z Nowego Jorku wydają nawet trzykrotnie więcej pieniędzy niż w pozostałych częściach Stanów Zjednoczonych. Studium przypadku wykazało również, że banki chwilówek często działają w dzielnicach, w których nie ma dostępu do gotówki, i zaczynają oferować pożyczki osobom o niskich lub zerowych finansach. Ta kombinacja znanego, agresywnego języka i przyciągania biednych społeczności może prowadzić do drapieżnego finansowania, twierdzi CRL.
Pomimo wysokich kosztów związanych z byciem szczęśliwym, nadal mogą kusić się na rezygnację z finansowania. Powodem jest to, że rząd federalny, wprowadzając nas w życie, nakłada na nas luźne ograniczenia. Innym uzasadnieniem jest to, że każdy może mieć niewiele innych możliwości ubiegania się o kredyt. Ludzie zarabiają na życie, jeśli potrzebują pieniędzy i nie ponoszą kosztów, lub nie mogą sobie pozwolić na tradycyjny kredyt hipoteczny lub automatyczną pożyczkę. W takich sytuacjach kredyt może wydawać się dobrym, taktycznym ratunkiem.